办信用卡积哩程享旅游回馈 但选错方案很容易就卡住

最理想的旅游回馈卡，未必拥有最炫目的头衔或最丰厚的迎宾首刷礼，而是契合个人开销习惯、维持低持有成本，且能换取真正用得到的回馈之卡片。示意图。 （美联社）

每日邮报报导，旅游回馈信用卡一旦选错卡片，持卡人恐将面临空守大笔哩程积点却难以兑换的窘境。

知名信用卡评测权威网站「The Points Guy」创办人凯利（Brian Kelly）建议，新手首选应是具备「灵活转点」功能的信用卡。此类卡片累积的点数，能在规划行程时自由转移至配合的航空公司与连锁饭店常客会员帐户中。

其中逻辑十分纯粹：最常搭乘的航空公司未必能提供最优惠票价，偏好的饭店集团也可能无房可订。灵活转点的回馈机制，让旅客在票价、航班时间及客房供应变动时，保有充分的选择弹性。

新手办卡还容易落入其他陷阱，英国投资理财机构Wealth Club专家史崔特（Susannah Streeter）日前接受《每日邮报》专访，为旅客剖析挑选卡片与海外消费时的精省心法。

挑选回馈卡的第一步，必须跳脱高额首刷礼的诱惑，务实检视卡片是否契合自身消费习惯。若本身就是特定品牌的忠实顾客且经常使用其权益，联名卡确实具备优势；但若旅游地点尚未固定，保留弹性才是上策。

专家建议，申办前务必确认转点伙伴名单，并查核其航线网络是否涵盖个人实际想造访的目的地。

另外，若餐饮、影音串流或购物回馈反而诱使持卡人额外掏腰包，实质效益便相当有限。首刷礼亦然，唯有在日常必要消费即可达到门槛时，才具备申办价值。

国内消费回馈优异的卡片，到了国外未必最划算。部分美国信用卡对海外刷卡加收海外交易手续费，恐在不知不觉中垫高餐饮、购物与住宿开销。

史崔特指出，现今部分签帐金融卡在跨国消费上也具备极佳竞争力，出国前不妨先检视现有银行卡权益。她补充，旅客应全盘检视整体收费架构，而非仅被表面的汇率优惠所迷惑，出发前应仔细查核海外交易手续费、ATM跨国提款费及币别转换成本。

在国外餐厅或商店结帐时，刷卡机常跳出选项，询问旅客希望以母国货币或当地货币扣款。

如果店家采用动态货币转换汇率，往往远不如信用卡国际组织提供的汇率划算。史崔特强烈建议，凡遇此类选项，务必选择以当地货币结帐。这项小动作能有效避免感应付款时被层层扒皮、收取不必要的换汇加价。

对于回馈卡持卡人而言，每月全额缴清帐单是铁律。循环利息的产生，会在极短时间内将点数、哩程及所有权益价值彻底吞噬。

总结而言，切勿因免费机票的承诺而超支消费，甚至积欠高额循环利息。最理想的旅游回馈卡，未必拥有最炫目的头衔或最丰厚的迎宾首刷礼，而是契合个人开销习惯、维持低持有成本，且能换取真正用得到的回馈之卡片。