平遥古城必打卡景点:日升昌票号如何“汇通天下”!

我们现在来到的就是中国的第一家票号－日升昌票号，它始建于清道光三年（1823年），由西达蒲村的李大全一次性投资3o万两白银创办，李家刚开始经营的是颜料生意，后来在雷履泰的建议下李大全和众人商议后就将西裕颜料庄改为专营汇兑业务的票号，并取名为日升昌，首先我们抬头先看一下这块匾额，它不论正着念还是倒着念，都是日日升日日，寓意为“日日升，日日昌，旭日东升，繁荣昌盛”之意.这三个字有四个日代表着四个太阳照耀着日升昌，再把四个日拆开看的话就是八个口，就是咱们中国人所讲的四面八方，八方进宝，八方来财，八方有财。

但重点各位看一下横眉，横眉上方有福禄寿三星。福禄寿三星中间抱着如意，祈求万事顺意。上首位寿星拿着葫芦，抱着蟠桃，葫芦同福禄代表招福进禄之意，那么蟠桃为长寿，代表延年。下首位抱着孩子，祈求人丁兴旺，因此两边儿两只小动物是麒麟，传统意义来讲，这叫麒麟送子一招财，人丁兴旺即是财，这就是古代票号的一个门楣。

日昇昌票号是中国封建社会时期专营银两异地汇兑，兼营存贷款业务的私人金融机构，是中国封建时期的私人银行，日升昌占地面积约I402平方米，分为前后三进院落，前院为营业大厅，中院为内部办公机构，后院为生活区。

进来之后呢，我们首先看到的是东西柜房，东柜房是办理手续的地方，西柜房是存取银两的地方，右转进来之后呢，我们看到的这两个伙计，年龄长的呢，是称银两的，年龄小的呢，是结算账目的。

各位请看，首先这个周行银色歌是日升昌票号对当时国内各个地区的银子，一个纯度的划分。天津化宝松江京，番银出在广朝城，上洋豆规诚别致，公估纹银西安行，天津的银子叫化宝银，北京为松江银，广州是番银，上海是豆规银，所有的经营都是以足金足银作为一个代表性的，因此，银色歌当中两个地方的银色是最佳的。第一个是票色重贵足纹原，陕西三原的足纹银，包括倒数第三行金陵顷化是足色，南京的顷化银。这两套银子的纯度在古代来讲是极佳的。因此，当时票号的主体收益划分叫做汇水，甲地存，乙地取，从中收取客户的手续费，这是其一。其二来讲，因为每个地方银子纯度不同，我们会抛出色差，这两者是票号最初的几种收益方式。

我们经常讲腰缠万贯，其实何为腰缠万贯呢？一两银子等于一贯，一贯等于1200个到1500个铜板，所以说银子穿成一串儿挂在腰间，因此叫做腰缠万贯。

在这里呢，我们着重给大家说一下四套防假措施，

第一个是笔迹防伪，全部都是蝇头小楷子，一般人很难模仿的一种字体。

第二个是印章，在汇票纸中间该印，然后一撕为二，票号和客户各拿半张。票号会将这半张汇票纸连同一封信送到客户所取地方的分号，信中明确写明，领取人的长相、年龄特征等。客户去取的时候呢，先看这两张汇票纸能否合在一起，然后呢，再根据信上的内容一一对应，全部正确之后呢，才可以取到银两。

第三个是水印,在汇票纸的四个角上，写有日升昌记 这四个字，一般情况下呢，是看不到的，只有在太阳光的照射下，或者我们头顶的这盏气灯的照射下，才可以看得到.

第四个呢，是汉字密押，它分为四个部分，

第一部分是谨防假票冒取，勿忘细视书章，表面上看起来好像是提醒员工的，但实际上它代表了一年的12个月。

第二部分是堪笑世情薄，天道最公平，昧心图自利，阴谋害他人，善恶终有报，到头必分明，代表了一个月的30天，在辛亥革命以前我们不讲阴历和阳历，所以只有三十天，

第三部分呢，是生客多查看，斟酌而后行或者赵氏连城璧，由来天下传，代表了一到十这十个数字。

第四部分呢，是国宝流通，代表了万千百十这四个计量单位。假如有人一月初一存了一万两白银，上面不会写有任何的数字，他只会写谨堪生国这四个大字，除了票号的员工呢，一般人是看不懂的。时间长了老客户就会摸出一些门道，所以票号会不定期的修改，曾用过300多套汉字密押，无一失误，这一套是唯一保存下来的，

在日升昌经营的108年当中，从来没有出现过一起误领，冒领的事件，就是源于我们的这四套防假措施。

我们看到的这个地方就是地下金库的入口，大家有没有想过地下金库为啥会设在这里，古人在这里用了一个逆向思维，最危险的地方就是最安全的地方，很多人都想不到票号居然敢把金库的入口设在人流量最多的一个地方，这个金库呢，深两米，占地四平方米，能容纳八十万两白银。但是这里还不是最大的金库。平遥城最大的金库位于协同庆钱庄，人家那个金库占地200平方，而且人是可以步行进入。

出来之后呢，我们首先看到的就是元宝，元宝取招财进宝，如意吉祥之意，后面的这个水缸呢，是用来聚财的，老百姓呢，还将它称为门海，门前有大海，财源滚滚来。

过来之后呢，我们看到的就是信房，信房，顾名思义就是写信的地方，但是在以前，对信房先生的要求是非常高的，他必须是科举考试中的举人以上，才可以在这里担任一个信房先生。在以前呢，写信也是有讲究的，我们为了防止中间会有丢信的情况发生，于是写信的时候呢，将上一封信的结尾变成下一封信的开头，这样有利于分号，查找中间是否丢失信件。总号是否有命令没有传达到位，我们丢信之后呢，为了防止让别人知道信中的机密，所以我们写的时候呢，用的都是行业术语，比如说想问分号今天生意好不好，就要写今天天气怎么样，如果说是倾盆大雨，预示着生意非常好，如果说是毛毛细雨，说明一般般，如果回答晴空万里，说明生意非常不好，因为山西是黄土高原地区，缺水，所以我们视水为财，最后呢，为了防止假信的出现，有人要给票号捣乱，所以说，我们是固定的日期发往固定的地方，比如说初一往北京发，初一永远只往北京发，这样呢，如果在不是在固定的日期，收到信件了，可以不予理睬信中的内容。

然后我们去对面看一下，这边是我们的账房，账房设账房先生一人，副账房先生一人，帮账1到2人，这4到5个人呢，就要汇总整个全国的业务往来，每年的分号，把业务会给汇报给总号，然后由总号做出总结，每年一小结，四年一大结，四年进行一次分红，分红的时候呢，我们并不会把所有的钱财都分出去，会留下一部分钱财当做风险金，也是我们所说的“护本”。而且呢，我们票号还有三种股份制，一种是银股，就是拿真金白银去入股份，可以转让，可以继承，可以买卖，另外一种是身股，身在股在，身无股无，也就是说，当你还在票号工作的时候，这个股份就有，当你不在了之后，谁接替你的位置，谁就接替你的股份。

还有一种股份呢，是故身股，比如说我们大掌柜他就拥有故身股，因为呢，他在离开票号的时候呢，他要为票号选好下一任继承人，那么财东为了防止他选的这个继承人呢，并不是最优秀的，便会告诉他，你选的这个人继承人呢，做出来的营业额，你的子孙后代可以享受三次分红，这三次分红呢，是四年一次，也就是说12年，那么呢，掌柜的为了让他的子孙后代分到更多的钱，于是呢，就会给我们票号选出来这个员工接替者呢，一定是最优秀的。

出来之后呢，我们首先看到一副对联儿，上联儿是轻重权衡，千金日利，下联是中西汇兑，一纸风行，我们可以看到汇字的三点水写在了里面，取肥水不流外人田的说法，纸字上面呢，多了一点儿，是希望汇票纸多一点，银子多一点，也就是说呢，它不是错别字啊。上面的横批呢，是紫垣枢纽，表达了我们平遥日升昌票号是全国票号的中心枢纽。

进来之后呢，这个房间叫中厅，也就是我们现在银行的VIP室，当客户的存银达到十万两白银以上，我们的大掌柜和二掌柜会亲自出来接待他，在这里呢，我们只见掌柜，永远不会见到财东，因为很早以前的票号就实行了先进的经营理念，两权分离制度，经营者不投资，投资者不经营，在我们票号呢，是有三位掌柜的，大掌柜雷履泰是管业务的，二掌柜毛鸿诲是管人事的，三掌柜陈大培是管后勤的。

接下来呢，我们从两边穿过去看一看他们住的地方，因为我们的这边的建筑布局呢，就是前朝后寝，前面是办公的，后面是住宿的，过来之后呢，我们可以看到两边呢，是大掌柜和二掌柜住宿的地方，以前呢，我们讲究东尊西卑，所以说呢，大掌柜房间在东，二掌柜房间在西。

我们都知道雷履泰创办了中国第一家票号，那么为什么他可以创办出我们的中国第一家票号呢？在当时候呢，他只是赌坊的一个摇色子的，我们的财东李大全呢，有一次出去闲玩儿的时候呢，看到了雷履泰，发现呢，他摇色子的时候，只要这个色子落定了，他就知道赢的人赚了多少，输的人赔了多少，所以呢，李大全发现他这个人非常聪明，便将他聘请到了我们的西域成颜料庄当一个小伙计，他凭借自己的才华和智慧呢，在我们北京分号做到了掌柜的，在当时候呢，他与人为善，也助人为乐，当时，平遥这个地方不养人，有好多我们平遥人呢，在外打工，因为当时有这样一句话说麻雀飞过的地方，就有平遥人的存在，他们在外挣了钱，便想着寄回家里，孝敬父母，养育子女，但是当时候镖局押镖的手续费极高，而且还有丢镖的风险，于是呢有些找到雷履泰希望把钱给他，然后呢他给总号写一封信，让他们家人去平遥西域成颜料庄提取这些银子，雷履泰答应帮忙并从中获取了一定的手续费，慢慢的知道的人越来越多，找他帮忙的也越来越多，慢慢的，他忽然发现这样下来赚的钱比颜料庄还要多，于是建议自己的东家李大全把颜料庄改成今天我们所看到的日升昌。

这个票号呢，也是二掌柜毛鸿晖和雷履泰共同创建的，但是呢，两个人由于相差17岁之多，我们说三岁一个代购，所以他们之间呢，很多经营理念都不同的，所以说呢，在合作了三年之后呢，毛鸿晖便自动提交了辞呈。于是呢，跳槽到了我们隔壁的蔚太厚，在那里呢，担任了蔚太厚的大掌柜的。在当时呢，我们说有竞争的地方一定会迅速发展，所以说两家票号呢，发展的都非常好，但是我们经常说有兴盛就会有衰败，在经历了108年经营，我们的票号也开始衰败了，当时候衰败的原因呢，主要是八国联军入侵我们中国，国外银行汇丰银行的出现，还有国有银行的出现，第二个呢，是我们的子孙后代都在吸食大烟，并且不懂得变通，说祖宗之法不可变，也就是说不懂得与时俱进，他们所赚到的钱也都在修建一座座深宅大院，最终导致我们的票号走向了灭亡。

看完之后，对面是我们的客房，它是整个票号里面最豪华的一个布置，可以进去看一下，他是给我们大客户所住的，如果说当天并没有把生意洽谈结束，就会让他坐住在这里，感受一下我们票号的实力雄厚。告诉他，我们非常有钱，可以放心的把钱存在这里，不会卷钱逃跑。平常有分号的小伙计过来送信，当天回不去了，就让他住在这里，这个是防止他住在外面，万一他喝点小酒胡言乱语泄露票号机密。

出来之后呢，我们还看到一块匾额叫汇通天下，这个呢，是道光皇帝知道了我们日升昌之后呢，便说了一句话，说好一个日升昌啊，一张汇票纸就要汇通全国各地的银两，当时候做的生意呢，都是官商结合，于是当宫里的小太监把这句话传出来之后，票号的大掌柜知道以后呢，就将这句话做成匾额挂在了这里，也和我们今天的利用明星做广告，是一个道理，当时候皇权在老百姓心中是最有威严的存在 。

这边是我们的后厅，在当时是一个吃饭的地方，每年年底各分号掌柜都会到总号这边来进行聚餐，业绩好的红光满面坐在门的正对面，业绩差的耷拉着耳朵坐在门口的这个位置上，席间呢，会上一道红烧鲤鱼，鱼头对住哪位掌柜呢，就是在告诉他去年你的营业额太差了，财东很不满意，要是连续三年都是这样的话就要自动提交辞呈，这也是我们现在一种炒鱿鱼的说法来源。

在这里我们看到票号的历任大掌柜，可以看到他们的姓氏各不相同，也就是说我们票号不是家族企业，而是采用任人唯贤，而不任人唯亲，在当时候呢，票号留有这样一句话，说三爷不用，姑爷少爷舅爷是不允许用的，他们只能参与分红，不可以在票号指手画脚，也不许有他们在这里借钱，贷款，操控票号。

然后在这边呢，我们可以看到这是我们票号的一个分布图，余秋雨在他的著作《抱愧山西》中呢，曾经说了这样一句话，说在山西最红火的年代，财富的中心并不是在省会太原，而是在平遥、祁县，太谷，其中尤以平遥为最，在当时还流传着这样一句话凡是有麻雀飞过的地方就有山西商人的存在。当时候呢，整个全国有51家票号，其中43家就在山西，22家就在我们平遥，可想而知当时的平遥城就是一个富可敌国的状态。还有一句话是这样说，来到平遥城，金子元宝拌倒人。

往这看，可以看到这里是我们刚刚说的防假措施的第三个，也就是没有使用的水印，上面写有日升昌记这四个字。

期间呢，地上会故意撒上一些银钱，看这个人的反应是怎么样的。如果说呢，他把银钱捡起来了，揣在自己兜里，说明他比较贪财，这种人是不能用的，如果说他并没有看见，那么说明他没有眼力劲儿，也是不可以用的。只有他捡起来了并上交了，才是最正确的做法.

这样呢，他就可以成为我们票号的一个小伙计了，不要小看小伙计这个职业，我们当时候有一句话说，家有万贯财，不如票号儿当个差。因为当时我们现在县太老爷 的年薪是四十五两，而他由于是异地做官的，必须花三十两请一个师爷，于是落在他自己手里的呢，就只剩十五两了。而我们当时候的票号小伙计，一年可以赚到十二两左右.

了解了这么多，那我们票号的利润来源是什么呢？是什么让他可以在最后结算的时候呢？居然高达一千五百万两白银，相当于现在的100多亿人民币呢？

它有四大利润来源，

第一个是汇水，也就是，我们所说的手续费，

第二个呢，是存贷款利息之差，比如说你存的时候给你两分钱的利息，但是他贷出去的时候呢，要收取五文钱的利息，中间的3文差额就是我们银行所赚的，

还有一个是得空期，比如说呢，你在初一存钱，三十取钱，中间的这个日期呢，他可以用你的钱做很多事情，这种利润呢也是我们票号所得，

第四个是平色余利，因为我们当时的银子呢，是有成色好坏的，那么银行呢，他肯定不会给足你，所以说中间的这个差额呢，也是我们银行所赚的，举一个最简单的例子，比如说，我们把我们的100人民币换成欧元，换成美元，再换回人民币，那么肯定不是100块钱了，中间这个差额呢，就是银行赚的，

俗话说：“有兴盛之时，必有衰败之日”。日升昌最终还是衰败下去了，1911年歇业，1914年复业，1932年衰败，1948年彻底倒闭，退出了历史的舞台，日升昌衰败的原因：英国汇丰银行的介入，2、国内大清银行的出现，3、清政府的垮台。4、山西人后继无人，没有一个像雷履泰一样的人来扶持晋商，很多家族后代吸食鸦片。

日升昌的兴衰，不仅是晋商传奇的缩影，更是一部关于诚信与创新的教科书。它用‘顶身股’凝聚人心，用密押捍卫信任，却在封闭与固执中走向落幕。如今，平遥的汇票已成文物，但那份‘汇通天下’的魄力，仍在提醒我们：商业的永恒密码，永远是敢为天下先。

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