七旬老人旅游猝死,家属连打两场官司!旅游险到底怎么买?

保险公司拒赔的理由很简单：没收到旅行社传来的游客名单，也没出保单。旅行社则坚称，自己已按约定在出团前将名单传真给保险公司，并代收了每人10元的保险费。

法院调查后发现，旅行社确实在游客登车前将名单传真给了保险公司，只是保险公司未出具正式保险单。法院认为，双方已存在事实上的保险合同关系，郭某在旅游期间突发疾病死亡，属于意外事故，保险公司应当承担赔付责任。

最终，法院判决保险公司赔付郭某的老伴蒋某意外伤害保险金、医疗费、丧葬费等共计8万元。

保险官司打赢后，蒋某又将旅行社告上法庭，索赔旅游费、医疗费、死亡赔偿金等共计18万余元。

旅行社辩称，下海游泳是游客自选项目，他们已多次进行风险提示，并尽到了及时救助义务。郭某明知自己年事已高仍选择下海，自身存在重大过错。

法院审理认为，旅行社未充分履行安全告知义务——下海自愿书上的签名是由郭某的未成年亲属代签，无法证明已向本人明确提示风险。

虽然郭某作为老年人应具备一定的风险预见能力，但旅行社在告知程序上存在瑕疵，仍需承担一定的赔偿责任。

最终，法院判决旅行社退还旅游费，并赔偿医疗费、死亡赔偿金等合计1.6万余元。

这起案件引发一个现实问题：旅游途中发生意外，到底谁该负责？

从法律角度看，旅行社有义务保障游客安全，并明确告知风险；游客也应对自身健康状况和活动风险有基本判断。

而旅游保险是否生效，往往取决于投保程序是否规范。

1. 保险一定要买，且要确认生效

◆ 旅行社代买保险，务必索要保单或确认函；

◆ 保险公司不能以“未出单”为由拒绝赔付，关键看是否已达成投保合意。

2. 旅行社的安全告知义务不能马虎

◆ 尤其是高风险项目（如游泳、登山等），必须明确告知、签字确认；

◆ 代签、口头告知都可能被认定为“未尽告知义务”。

3. 游客自身也要有风险意识

◆ 尤其是老年人、有基础疾病者，量力而行，不参与高风险活动；

◆ 自己才是安全的第一责任人。