外出旅游,为什么有了意外险还要买旅游险?

什么是旅行险？

旅行保险是与外出旅行有关的一种综合性保险，主要承保个人外出度假过程中的各种风险。该险负责补偿的损失主要是：人身意外 (死亡或永久性伤残) 的给付金；医疗费用及其他有关费用，如尸体运送费、丧葬费等;  因个人无法控制的某些原因，如死亡、疾病、怀孕、失业、意外事故、法院传讯等被迫取消或缩短假期的损失，如定金的损失等； 行李、个人物品及金钱的丢失；个人责任； 住院费用； 行李迟到引起的额外费用; 因交通中断造成的旅行中断引起的额外费用； 旅行延迟12小时以上的补偿； 旅行社倒闭造成的损失； 对因停水、停电等原因造成的不方便的补偿;丢失护照的费用等。上述责任范围，可根据旅行者的具体情况增减。

有人问，我出去旅游，已经投保了个人意外险，还需要再投保旅行险吗？

答案是需要的。

为什么有了意外险，还需要旅行险？

因为旅行险和意外险有相同之处，但也有显著区别，在旅行中不能实现完全替代。

共同点：

都有意外身故/伤残和意外医疗责任。

不同点

1、保障期限

大部分的意外险保障期限都是一年（也有长期意外险），旅行险的保障期限1天到180天甚至1年都有，旅行险保费便宜，一般1天1元起，当然责任不同价格也不同。有些旅行险会对单次旅行的时限做限制，如某款旅行险可选的最长保障期限是1年，但是单次旅行时间不超过30天。

2、保障地域

旅行险和意外险的都可以保障境内和境外，可保境外的意外险和旅行险基本上都会把乌克兰、阿富汗、伊朗、朝鲜、古巴、叙利亚等投保时已经处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区除外。旅行险和意外险的区别就在于旅行险可能会将全球划分为若干个地区来提供不同的保障方案，比如亚太计划、申根计划，只保障在相应国家范围内的旅行。

境内的旅行险和意外险有两点区别。

第一，除外医院。意外险一般都会有除外医院的，比如北京的平谷区、密云区的所有医院，几乎被所有的意外险产品除外了。但是，旅行险一般都是没有除外医院的。

第二，常驻地。这里的常驻地和户籍制度中的常驻地不同，这里的常驻地是指被保险人的日常居住地或日常工作地，意外险一般情况下是不需要进行常驻地区分的，只要在大陆境内都可以，但也有个别的意外险是有常驻地区说法的；但是旅行险是必须离开常驻地才可以。这里也要注意一点，并不是你的常驻地在北京，去广州、上海……才叫离开常驻地，而是你人在朝阳区住，去海淀区（不在海淀区工作或生活）爬个香山，就叫离开常驻地。

3、职业限制·

保险公司会根据职业的风险从低到高将职业划分为1-6类（6类以上的为S类），意外险有承保1-2类、1-3类、1-4类职业的，5-6类的相对就少，属于高风险职业意外险。旅行险则不限职业。

4、热门运动·

这里的热门运动是指具有一定风险的活动，比如滑雪、潜水（浮潜）、漂流、登山、骑马、攀岩、热气球、滑翔伞……等等。旅行险可以承保部分旅行中参加的热门运动，但是意外险对于高风险运动的限制则比较严格，一般不承保。

意外险之所以不能完全替代旅行险，最重要的原因就是旅行险包含了一些旅行中很可能发生但是意外险没有的保障责任。

旅行险的“我有你没有”

看一下某境内旅游险的保障责任

疾病医疗

有的旅行险除了可以保障旅行中因意外事故产生的医疗费用，还可以保障旅行中的疾病（非既往症），特别是急性病的门急诊及住院费用。

紧急援助

包活医疗运送和送返、身故遗体运返，可保境外的旅行险一般都会包含紧急援助，保境内的旅行险的部分产品也会包含。

个人责任

个人责任是指旅行中期间因被保险人过失发生意外事故导致第三者人身伤亡或者财产损失，对该被保险人依据事发地法律应当向第三方承担的经济赔偿责任。

旅行延误

如航班延误、高铁晚点，延误时间达到了保险单所载明的时间就可以得到赔付。

旅行随身财产

随身财产包括行李、行李中的物品及随身携带的物品，如果在旅行途中因第三方盗窃、抢劫或者因承运人或旅店、酒店、餐馆的责任造成遗失或者损坏，可以通过这项责任获得一定的经济补偿。

旅行是一件让人身心愉悦的事情，做好各项准备工作的同时，别忘了给自己和同行的伙伴投保一份旅行险，即使已经有了意外险，但也要买一份旅游险，快乐出行，平安回家。