国庆旅游险被彻底玩明白了!滴滴保这盘大棋藏不住了

伴随出行热潮，一款覆盖全场景的旅游险悄然刷屏，成为不少家庭出游的首选保障。

国庆期间，滴滴保多次重拳出击旅游险产品“随心游”，把旅行意外、意外医疗、急性病医疗、海外紧急救援、行李物品丢失、银行卡盗刷、航班行李延误、宠物第三者责任等所有的出行风险都包含进去，并且可以按天来投保，投保年龄放宽到30天到80岁之间，可以覆盖到老人、小孩、中青年等各种人群。

在大众看来，这只是一次贴合节假日热点的产品营销。

但是深耕行业的人都知道，这次的刷屏是滴滴保战略全面升级。

滴滴保正在把“出行流量”变成“风险入口”

“随心游”的走红，不是一次简单的节日促销，而是滴滴保场景化能力的一次集中亮相。

首先打破单点保障的局限性，全面保障整个旅行过程中的各种风险。传统的旅游保险大多只针对交通意外进行保障，并不能涵盖旅行途中出现的各种情况。而随心游准确抓住了用户的出游痛点，把航班延误、行李丢失、银行卡被盗、宠物责任、高风险运动这些小众高频的风险都包含在内。

这就意味着滴滴保不只是为订单内提供短期的保障，而是在用户的整个出行过程中形成一个完整的保障体系，也就是全流程的风险防控体系。

其次就是覆盖全年龄段人群，锁定家庭消费场景。30天婴儿到80岁老人全部可以投保，这是该产品的最大特点。以前的家庭旅游，老人、小孩找不到适合自己的、价格便宜的保险产品，随心游很好地解决了这个问题，一家人都能享受到一份保障。

该设计既符合家庭出游的主要趋势，又使滴滴保摆脱了单个用户的束缚，把家庭用户深深地留在了滴滴保里，形成了一种用户粘性的壁垒。

再者是联动核心场景来形成独特的竞争优势。依靠滴滴出行生态圈，在网约车、顺风车、青桔单车或者电单车订单有效期内，用户可以获得保额翻倍的特权。日常出行和假期旅游互相促进，这是传统保险业无法复制的优势。

传统的保险缺少原生的出行流量和场景支持，只能提供标准化的产品，但是滴滴保依靠自己的生态系统，把场景、流量、保障三者紧密结合在一起。

最后是，把一份旅游险做成刷屏级产品，并不是靠运气来实现的，而是对出行场景有深刻的认识。随心游不是蹭假期热点的营销品，是滴滴保在场景保险方面不断努力的结果。

截至目前滴滴保已经推出了上百种保险产品，累计赔付金额达到上亿。丰富的产品线、健全的理赔体系，体现出滴滴保对产品品质有着很高的要求，以及较强的客户服务意识。

场景保险正在跑出“可验证的变现能力”

互联网保险平台并不少见，但多数困在“叫好不叫座”的尴尬里。

而滴滴保依靠深入场景的精准打法，形成了一条清晰的、可持续的盈利路线和商业前景。

摆脱单一爆款的依赖，形成全场景的产品矩阵。与大多数互联网保险平台依靠单品来获得流量不同的是，滴滴保已经形成了覆盖全面的产品体系。为出行司机提供务工险、接单保、出车保等专属保障。对于普通用户，设计出各种各样的家庭意外险、医疗险、重疾险、交通意外险、旅游险等等多种产品。

多场景、多品类的产品线使滴滴保，不再依靠单一产品来维持业务的发展，从而获得稳定的、可持续的商业收益，也就是服务费和佣金。

十亿级赔付量级，打通真实的业务链条。对保险公司来说，赔付数据就是检验业务是否真实的标准。滴滴保累计赔付金额超过十亿元，说明它的保单真实存在，用户也确实购买了保险，并且可以顺利地获得理赔服务。

很多互联网保险平台陷入重销售轻服务的恶性循环当中，表面上看销量大增，但实际上缺少了对客户的服务，滴滴保从投保到理赔全部打通，给企业长久稳定发展打下了基础。

原生场景赋能，可以达到高效低成本获客的目的。获客成本高、转化链条长，是传统保险行业的主要问题。而滴滴保依靠滴滴生态数千万级的海量用户，依靠真实的出行、生活场景来精准推送适配的保障，不需要高额的广告投入就可以达到高效的用户触达和转化。

更低的获客成本、更短的转化路径，构成了其核心商业竞争力。

商业模式不断更新，由原来的流量代销转变为现在的深度定制。早期的互联网保险平台大多只是做简单的代销业务，盈利方式单一并且是被动的，但是滴滴保已经跳出了这种浅尝辄止的模式。

在王常斌团队的带领下，深入地了解用户的实际需要，并且与保险公司一起反向开发出适合用户的保险产品，从而实现个性化服务。

未来它会越来越深入地参与到风险定价、产品设计、理赔服务当中，并且会由原来的单纯的流量获取者转变为一个包含科技、渠道和服务的综合性盈利模式。

王常斌，滴滴保真正的破局者

一家平台的气质，往往就是操盘手的气质。

滴滴保能走出今天的路径，离不开王常斌的打法。

作为滴滴数科保险业务负责人，他很少在公开场合大谈特谈行业概念，一直坚守在业务一线，把用户的需要变成产品的竞争力，带领团队走出了一条不同于传统保险、有自己特色的道路。

把用户当作合伙人，用真实的需要来决定产品的走向。大多数保险平台把用户当成流量，跟风推出标准化的产品，忽略真实的痛点。而王常斌创建起“用户体验茶话会”，主动听取用户的诉求，并且亲自向提出意见的人表示感谢。

接驾补偿险、出车保、接单保等多款爆款产品，都是根据司机以及普通用户的实际需求而产生的。以用户为中心的产品思维，使滴滴保每一款产品都能很好地满足场景的需求，不再出现同质化的竞争。

深入挖掘双用户群体，考虑从业者的需要以及家庭的需求。王常斌熟悉平台两个主要用户群体的痛点。就网约车司机而言，不断升级务工险到5.0版，并加入道路救援、意外保障等内容，同时配备营运备用车服务，从而很好地解决了司机误工、停运、行车风险等一系列问题，全面保护从业者的收入和安全。

同时，以普通家庭用户为对象，推出随心游、家庭综合意外险等产品，把保障范围由单一的出行场景扩展到家庭日常生活的各个方面，扩大了服务领域。

从“卖保险”到“做服务”，用理赔筑牢信任壁垒。王常斌始终坚持，保险的价值不在于卖保单，而在于落实保障。为此滴滴保成立专门的专业理赔小组，可以做到98%以上的客户在2分钟内得到咨询答复，并且对于复杂的理赔情况会安排专人进行一对一的帮助，各种情况下都可以实现自动化的快速理赔。

在互联网保险行业投诉不断发生、理赔体验好坏不一的时候，高效的、贴心的理赔服务成了滴滴保最宝贵的信用资源，从而使得用户的复购率以及口碑得到提高。

实力获得行业权威的认可，证明了创新的价值。凭借在场景保险创新、数字化服务升级、社会价值践行等各方面的优异表现，2026年的滴滴保荣获了燕梳奖·全球保险科技社会价值奖。

燕梳奖属于保险科技领域的权威奖项，主要看重技术革新、业务价值和社会影响这三个方面，是评判企业科技硬实力以及综合价值的主要标准。

这是一份荣誉，是滴滴保在全行业得到专业认可的一个标志。

王常斌带队下的滴滴保：出行场景保险的天花板远没到顶

一场国庆营销，让大众认识到了滴滴保产品实力的一面，但是这只是它战略规划中的一角。

在王常斌的带领下，滴滴保发展边界不断扩大，场景保险的想象空间也越来越大，行业的天花板还很远。

第一，由附属服务变成独立的保险品牌。以前滴滴保只是滴滴出行APP里一个不起眼的功能入口，依靠出行订单而存在。如今凭借完备的司机保障、家庭保障、出行旅游保障体系，已经形成了自己的产品线和独立的品牌形象，彻底摆脱了平台附属的标签，成为一个面向全场景、全人群的专业保险服务品牌。

第二，场景精细化能力，是行业的稀缺的核心壁垒。传统的保险公司以标准化、大众化的产品为主，不能满足碎片化、小众化的场景风险。滴滴保专注于真实的日常生活场景，把航班延误、行李丢失、宠物责任、户外高风险运动这些分散的风险，一一打磨成可以投保的标准产品。

精准地抓住细分的需求、落实到具体的场景中去提供保障的能力，就是目前保险业最缺少的一种核心竞争力。

第三，闭环打法不可复制，形成差异化的护城河。目前行业内大多数企业只能模仿表层的产品形态，而不能复制滴滴保完整的生态闭环。王常斌创建起的“场景-数据-产品-服务”一体化体系，依靠的是滴滴高频出行场景、数以亿计的用户积淀、上百种产品的积累以及完备的理赔体系和用户的共同创造，由此形成的全方位壁垒，使得后来者很难迅速赶上。

最后，有望成为出行生态专属“风险基础设施”。从长远的角度来讲，由于旅游险、家庭险、司机专属保障不断更新换代，理赔服务以及定制化的产品体系也日趋完善，滴滴保已经不再是简单的保险销售平台了。

它是滴滴生态里联系普通用户、司机群体、保险公司的重要节点，是整个生态系统风险控制的中心，也是专门针对出行生活风险打造起来的一种基础性设施。

总之，从打车订单里的一份附加险，到覆盖全家出游的一揽子保障。从卖产品到做服务，从渠道到生态枢纽。这条路径未必平坦，但王常斌和滴滴保的方向足够清晰。