国庆旅游保险怎么买?境内、亚洲、出境三档攻略一篇讲清

说实话，很多人不是没意识到要买，而是不知道自己的行程该买哪一种。境内游、亚洲游、欧洲美洲全球游，险种差别很大，买错了关键时候用不上。

今天我把三款产品放在一起，帮你按场景直接对应。

一、先说一个普遍踩的坑

我翻过不少人的保单，发现最容易出问题的是两个地方：

第一，以为旅行险都一样。 境内、亚洲、全球，保额和救援网络差很多。在国内骨折打 120 花的钱，和在国外叫一次救护车，完全不是一个量级。

第二，买晚了。 旅行险一般最早次日生效，人已经在机场或者落地了才想起来，很多产品就买不了了。这一点我后面会重点说。

所以我的习惯是：出门前先定旅行险，不是买完机票顺带买的那个选项。

二、国内游：平安财险境内短期旅游保险

如果你这个国庆不出国，只是在境内走走，甚至就在上海周边近郊，原来买过综合意外险的可以不用再买旅行意外险，没买过的这款就够了。

特点： 计划多、便宜、含高风险运动。6 个计划（经济型、普通型、中端型、精英型、高端型、豪华型），16 项责任，责任表我做成了一张图，先看图：

交通工具意外是叠加一般意外赔的，坐长途大巴、高铁、游船出事，两笔加起来。突发急性疾病身故这项也值得留意——境内游的时间短，但旅途中突发心梗这类事不是没有，有这笔总比没有强。

高风险运动是专门加的一块。普通的意外险，很多对潜水、滑雪、登山这些运动是免责的，这款把高风险运动单独列了保额。国庆去滑个雪、玩个漂流，这块用得上。

第三者责任这项容易被忽略：旅途中不小心撞了人、弄坏了别人的东西，保单帮你赔，出境游的旅行险也有类似责任，境内游一样用得上。

经济型、普通型、中端型没有医疗运送——境内游一般叫 120 就够了，但如果是去川西、新疆、西藏这类偏远地方，建议直接上精英型以上，运送和送返这 10 万起的就是干这个用的。

保费也给你列成一张图：

国庆 7 天行程，中端型 14 元、豪华型 100 元，一家人都配上也就一顿早饭钱。

适合谁： 境内自驾、徒步、近郊露营、citywalk，或者父母在国内短途旅行。

注意： 它的医疗责任是社保内报销，有 100 元免赔额。如果要去偏远地方或者本身有基础病，建议直接上中端型以上。

三、亚洲游：京东安联安行万里亚洲旅行险

如果你去日本、东南亚、韩国、阿联酋、卡塔尔这些亚洲国家，看这款。

特点： 0 免赔、100% 赔付、可保特定既往症、支持落地后投保。一共 6 大类 21 项责任，分三个计划，责任表做成了一张图，先看图：

公共交通意外是叠加一般意外赔的，坐飞机、轮渡出事，两笔加起来翻倍。

这里重点说说特定既往症。心脑血管、高血压、高血脂、糖尿病、哮喘、慢性阻塞性肺疾病，这六种在境外突发，普通旅行险基本免责。但这款产品计划二、三有专门的紧急治疗保额，对父母辈很友好。

旅行变更是台风、暴雨这类非主观原因导致行程取消或缩短，赔的这笔可以贴补改签、退票损失。

热门休闲运动也保。露营、骑行、滑雪、浮潜、潜水、徒步、登山、攀冰、骑行、皮划艇、洞潜探险、轮滑、骑马、健身乐攀山，这些常见游玩项目都在保障范围内。但不含跳伞、滑翔伞、探洞这类特技高风险活动，海拔 6,000 米以上的户外运动和水深大于 18 米的潜水也不保。

还有一个很实用的点：人在境外也能买。出境之日起 2 个自然日内可以投保。有不少人出发前一天忘记买，落地了才想起来，这款还能补。救援也有两项服务值得知道：紧急担保和无忧垫付，出险地点在救援网络范围内，可以先救援后结账。

适合谁： 国庆去泰国、日本、新加坡、马尔代夫、阿联酋等亚洲目的地的人群，尤其适合带父母出游——计划二的特定既往症 1 万保额加 0 免赔医疗，这个组合在同类里不多见。

四、全球游：京东安联安行万里全球旅行险

如果你的目的地是欧洲、北美、南美、大洋洲，或者干脆一次跨洲行程，选全球版。

特点： 保额高、全球救援、含猝死和申根拒签保障，而且特定既往症三个计划都能保。责任表一共 24 项，做成了一张图，先看图：

公共交通和自驾车意外都可以和一般意外叠加赔付。自驾游全家出行的，计划三自驾车 20 万叠加一般意外 100 万，合计能到 120 万。

特定既往症还是那六种：心脑血管疾病、高血压、高血脂、糖尿病、哮喘、慢性阻塞性肺疾病。和亚洲版不一样的地方是——全球版三个计划都有既往症保额，亚洲版计划一是不保的。带父母去欧洲、北美，计划一也能有基本保障。

申根签证拒签这项，办欧洲申根签被拒的，签证费能赔回来；而且送签时间从 15 天提升到 180 天，办长线行程更从容。

医疗运送和送返这点在国外非常关键。比如在美国、瑞士、日本叫一次救护车或者转院回国，几十万人民币是常有的事。全球版的救援保额最高到 200 万，底气会足很多。救援服务和亚洲版一样：紧急救援 5 分钟受理、30 分钟救援中心响应，另有紧急担保、无忧垫付。

热门休闲运动也保。露营、骑行、滑雪、徒步、登山、攀冰、浮潜、潜水、皮划艇、洞潜探险、骑马、健身乐攀山，这些常见游玩项目都在保障范围内。同样不含跳伞、滑翔伞这类特技高风险活动，海拔 6,000 米以上和水深大于 18 米的也不保。

人在境外也能买：出境之日起 2 个自然日内可以投保，出发前忘买的还能补。

适合谁： 欧洲、北美、澳洲、全球多国联游，或者行程里有自驾、滑雪、潜水等项目的年轻人；带父母去欧美的，计划一也有既往症保障。

五、一张图看懂怎么选

六、两个提醒

第一，看清生效时间。 旅行险一般最早次日零时生效，不要临出发前一两个小时才买。如果已经出境，只有京东安联这两款支持 2 天内补买，平安境内不支持。

第二，既往症、高风险运动、除外地区，投保前一定核对。 京东安联的特定既往症有专门保额，但不是所有病都管；平安的高风险运动也有具体范围。这些条款我帮你过一遍，比自己看省力。

国庆出游，不怕一万就怕万一。旅行险不贵，但买对、买及时，才真能在紧要关头帮到你。

如果你已经定了行程，不确定该买哪款、哪个计划合适，把目的地、天数、同行人年龄发我，我帮你对着条款算一遍。

不急着买，先把保障对上路。

明亚保险经纪股份有限公司 

保险经纪从业人员 老徐 

专注家庭风险管理和保险配置规划 dreamhsu

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