我做二十年旅游, 才看见退休这条路分三段

把条款翻译成人话

富贵险中求 · 原创 · 第 01 期

我做了二十多年旅游。

那些年带团，最常听到的一句话是：师傅，下次我还跟你出来。

有一年秋天，我带一个团去张家界。车上四十多个人，年纪最大的六十八，最小的五十三。

头一天爬天子山，走在最前面的是几个六十出头的大姐，丝巾飘着，走得比我还快。

最后一天返程，其中一位坐在靠窗的位置，跟我说了一句：岚啊，这可能是我最后一次出远门了。

我当时还笑着接话，说您别这么说，下回咱们去云南。

后来我才明白，她说的是真的。

退休这条路，是分三段的

这些年改做保险，我一直在想当年车上那些人。

想着想着，我觉得退休这件事，大概可以分成三段。

1

活力阶段

刚退下来那几年，身体还听使唤。想了半辈子的事，终于轮到自己了。旅游是首选，然后是跳舞、拍照、约着老同事喝茶。顺利的话，十年到十五年。

2

弱能阶段

不是说躺下了，是身体开始不那么听话。膝盖上下楼要扶一把，出远门前先想那边有没有电梯，药盒子从一格变成三格。旅游也从跟团变成周边，从爬山变成逛古镇。

3

失能阶段

这是三段里最不好说出口的一段。可能是一跤摔的，可能是一场病。需要有人照顾，也可能是很长一段路都需要照顾。

前面那一段好不好，我看下来靠五样：身体还能用，日子不用靠别人打发，有一两样真喜欢的，有几个能约出来的人，再就是兜里那份不断流的钱。

可真正让人为难的，是后两段。

我们攒了一辈子的钱，
大多是留给第一段的。

为什么？因为第一段看得见。你想去哪儿，想买什么，心里有画面，就舍得为它存。

可真正花钱的，往往是后两段。

这两笔钱，性质不一样。

第一段花的是你想花的钱。这趟不去三亚，改成开封，也挺好，能省。

后两段花的是你不得不花的钱。它没法改套餐。

我现在做的事，跟带团是一回事

我做旅游那些年，干得最多的不是讲解，是先问。

你这次出去想看什么？住什么标准？吃口味重的还是清淡的？腿脚爬不爬得动山？

问清楚了，我再给你排线路。排好了交给地陪，带着大家走一趟。一路上他陪着，告诉你到了这个地方，往那边看，能看到什么。

但说到底，同一条线路，四十个人走下来，就是四十种体验。

我做保险，是同一件事。

先弄清楚你要什么，再告诉你有几条路可以走。每条路上会遇到什么，要花多少钱，最后落在你身上，是个什么样的结果。

然后你自己决定。

就像出门住哪儿

你要问我怎么看保险，我说个最直白的比方。

出门总得住宿。你可以选五星酒店，可以选连锁快捷，也可以选一家民宿。

你选哪个？

说实话，没有哪个是不对的。差别就在两处：花的钱不一样，那天晚上的体验不一样。

有保险和没有保险，也是这么回事。

它不是对和错的差别。是真的遇到问题的时候，你家里要自己扛的那份压力，不一样。

我不劝你一定要选什么。

保险不是非选不可的东西，也不是不选就不对。

我只是希望你做决定的时候，是清楚地做的。你知道选 A 后面跟着什么，选 B 后面跟着什么，然后你来拍板。

选择权在你手里。你要为自己的人生做主。

回到钱这件事上

好多人跟我说：岚姐，钱不好挣，更存不下来。

这句话我信。

但我在理赔窗口看到的另一样东西是：大多数家庭不是没存钱，是存下来的那些钱，在后两段路上，一下子被用掉了。

我给你说几个大概的数。不一定准，各地差别也大，你自己对着看看。

郑州这边找住家帮忙照护的，一个月大概四五千。一年就是五六万往上。要是去护理机构，还得再往上翻。

这笔钱有个最要命的特点：它不跟你商量。

今天可以先做的三件事

都不是让你多掏钱，是先理明白。

1

先翻一遍家里已经有什么

医保卡、单位有没有补充的那部分、以前买过哪几张保单、缴费到哪一年。搞清楚手上有什么，比新添一样东西要紧得多。这一分钱不花，一个晚上就能弄完。

2

单独留一张不动的卡

每个月三百五百的，专门给后面那两段路。这张卡不绑微信支付，平时也不动它。攒多少算多少，先让它存在那儿。

3

给第一段路的自己也留点

也是每月三百。给爱好，给朋友，或者就是存着出门用。你现在玩什么、跟谁玩，十年之后，那就是你的活力和圈子。这笔钱别省。

你会发现，这三件事都不难。难的是从来没人坐下来，把这条路从头到尾看一遍。

写在最后

我这辈子干过两件事。

二十多年，带着大家去看山看水。现在做保险，陪着大家把家里的账理一理。

看上去是两件事，我自己觉得是一件。

都是在替别人想一想：往后还有挺长一段路，怎么走能顺一点。

外面的风景是好，可你要走到那儿，得身体允许，得兜里有钱，还得心里不慌。

往后在这个号里，我不卖东西，也不吓唬人。

就想把保险那些绕人的条款，一句一句翻译成你要听的话；把退休这几十年的账，一笔一笔算给你看。

选不选，你自己说了算。

你要问我最大的心愿是什么。我说不上什么大道理，就是希望每个人都能向着自己要的生活，把这一辈子，走得踏实、走得圆满。

如果你家里也有那种「想出去又走不动了」的时刻，欢迎在下面跟我说说。我一条一条看。

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下期第 02 期｜退休后一个月到底要花多少钱。我把三段路的账往前倒推，算一算你现在每个月得先留出多少。

文中涉及照护、医疗、报销等数字均为常见水平的粗略估算区间，各地与各家情况差异较大，具体以当地医保、民政等官方口径为准。本文仅作理念与常识分享，不构成任何产品推荐或收益承诺。