双安保 | 国庆出行高峰将至,聊一聊自驾游保险注意事项

国庆七天长假近在眼前。根据国务院办公厅发布的 2026 年节假日安排，今年国庆节 10 月 1 日（周四）至 7 日（周三）放假调休，共 7 天，7 座以下（含 7 座）小型客车继续享受收费公路免费通行政策。

对于很多家庭来说，自驾出游已经成为假期出行的首选。参考去年国庆中秋假期数据，全国全社会跨区域人员流动量累计达 24.33 亿人次，其中自驾出行占比高达八成，日均约 2.4 亿人次选择公路出行，高峰时段高速公路车流量突破日均 7000 万辆，新能源车流量约 1400 万辆。

人多车多，风险也随之增加。出发前除了检查车况、规划路线，还有一件事容易被忽略 —— 你的保险，真的配齐了吗？双安保整理了以下几个关键注意事项，帮你安心出行。

不少车主的车险续保日期恰好卡在假期前后，一旦脱保上路，不仅保障中断，交强险脱保还可能面临行政处罚。

出发前花两分钟打开保单，确认交强险和商业险均在有效期内。如果即将到期，建议提前续保，避免假期期间因业务繁忙而影响出单时效。

交强险是国家强制投保的险种。自 2026 年 6 月 1 日起，交强险有责总限额已提升至 22.2 万元，其中死亡伤残赔偿 20 万元、医疗费用 2 万元、财产损失 2000 元。但需要明确的是，交强险只赔事故中的第三方，本车人员和自身车辆损失不在保障范围内，而且在涉及人身伤亡的重大事故中，22.2 万的限额往往不够用。

双安保建议，长途自驾游至少配置以下保障：

第三者责任险：作为交强险的补充，建议保额不低于 200 万元。长假期间高速车流密集，一旦发生多方事故或伤及行人，充足的三者险能避免个人承担巨额赔偿。

机动车损失保险（车损险）：赔偿自身车辆的维修费用。当前车损险已整合盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎等多项责任，长途自驾遇到复杂路况和天气时尤为实用。

车上人员保障：这里要分清两个容易混淆的险种。"车上人员责任险"（俗称座位险）属于责任险，只有在本车负有事故责任时才按责任比例赔付；而 "驾乘人员意外伤害保险" 属于人身意外险，无论事故责任归属，车上人员发生约定意外即可获赔。长假载着家人朋友出行，建议两者搭配，或至少投保一份驾乘意外险，且司机座位保额宜高于乘客座位。

自驾游最担心的就是在外地出险。目前主流保险公司均已开通全国通赔服务，异地出险无需返回投保地办理理赔。正确的处理流程是：

及时报案：发生事故后先确保人员安全，涉及人伤立即拨打 120，随后拨打保险公司全国统一报案电话，建议在 48 小时内报案。

保留现场证据：在安全前提下，从不同角度拍摄事故现场照片，包括两车全貌、碰撞部位、交通标线和周边环境，同时记录对方车牌、驾驶证和联系方式。

就近定损：多数情况下建议在出险地完成查勘定损，再选择当地维修或回投保地维修，具体按保险公司指引操作即可。

最后提醒几个常见的免责情形，避免出险后才发现无法理赔：

酒驾、醉驾、无证驾驶或驾驶证过期；

车辆未按规定年检，或已达到报废标准仍上路；

出险后未及时报案、故意破坏现场或伪造现场；

改变车辆使用性质（如私家车从事营运）未告知保险公司。

需要强调的是，市场上没有真正意义上的 "全险"，任何保险方案都有责任边界。出行前通读一遍保单中的免责条款，比出险后再争论要有效得多。

保险的意义，从来不是用上，而是让每一次出发都多一份底气。双安保始终建议：根据出行路线、车辆状况和同行人员，量身配置保障方案，而不是盲目追求 "多买" 或 "买贵"。

祝大家国庆旅途平安，一路顺风。